Con el país apoyado para otra semana del viento y de la lluvia, no es duro imaginar bookmakers el ofrecer de las mismas probabilidades en el sol que brilla el el día de pleno verano como hacen en la nieve que cae el día de Navidad.

Y mientras que el solsticio del verano pudo haber anunciado tres días de diversión fangosa para los juerguistas de Glastonbury, la lluvia torrencial del pasado que pocos días no han sido ninguna materia que reía para los millares afectó por el flooding que, trágico, ya ha costado a tres personas sus vidas.

Casi en anticipación del mal tiempo reciente en Inglaterra, el 13 de de junio la asociación de los aseguradores británicos (ABI) publicó consejo a los dueños de la característica inundar-dañada que comenzaron con confianza: "las pólizas de seguro de la casa y de negocio (http://www.castlecover.co.uk/homeinsurance.asp) cubrirán daño de la inundación."

Naturalmente bastante, las inundaciones de los informes de noticias se han centrado en los costes personales del flooding actual. Pero otra historia también está emergiendo: el del problema cada vez mayor de la gente sin seguro cualesquiera.

El ABI estima que uno en cuatro hogares en el Reino Unido -- alrededor seis millones de características -- no tiene ningún seguro del contenido. Puede ser que sea asumido la figura es más baja en las áreas donde la gente sabe que el riesgo es más alto. Pero todo el esto significaría es el número de casas sin seguro es incluso por todas partes un otro más alto.

El problema no se confina a los artículos del seguro del ' boleto grande ' tales como políticas del contenido de la casa (http://www.castlecover.co.uk/homeinsurance.asp). Un examen reciente por la división del seguro de Sainsbury encontró que uno en cuatro turistas saca lejos sin el día de fiesta o el seguro del recorrido (http://www.castlecover.co.uk/travelinsurance.asp). En el país, las estimaciones de ABI cinco por ciento de los vehículos en los caminos de Gran Bretaña son sin seguro (así como ser conducido por alguien más probablemente que se beberá o descalificada).



Hay un sentido que ahora vive la subida del número de la gente que va sin seguro es un síntoma ', de una actitud cada vez mayor de la paga más adelante ' en sociedad, con ecos de pensiones inadecuado-financiadas y de la deuda personal de aumento. Lo que la razón, allí no es ninguna pregunta que ' el sin seguro ' hacen seguro más costosa para el resto de nosotros.



Un grupo que puede enfermo-producir su parte de esta carga adicional es la más vieja generación. Anterior este año, el ABI publicó un informe llamado ' asegurar a una más vieja gente ' en cuál reconoció que las oportunidades (para los aseguradores) creadas por la energía de gasto personal de levantamiento de una más vieja gente son balanceadas por desafíos significativos.

En el upside para una más vieja gente, el informe de ABI dice que el límite de la edad media para las nuevas pólizas de seguro de motor (http://www.castlecover.co.uk/carinsurance.asp) se ha levantado a 82, a partir del 74 hace una década. Pero el informe también observa que algunos aseguradores "pueden no poder ofrecer la cubierta si carecen la maestría que subscribe necesaria para servir este mercado."

El ABI dice que está desarrollando un nuevo sistema de la remisión para ayudar a más viejos clientes a conseguir la cubierta que necesitan. "consideramos un sistema por el que un asegurador que no puede proporcionar la cubierta a un más viejo cliente los dirijan a los aseguradores alternativos o los corredores que podrán ayudar -- así que ellos son menos probables recibir una denegación simple para una cotización si están sobre cierta edad, por ejemplo."

Afortunadamente para una más vieja gente, el mercado del seguro ha comenzado ya a adaptarse al perfil demográfico que cambiaba del país. Escúdese la cubierta, por ejemplo, es una de una nueva casta de los aseguradores del especialista que apuntan segmentos de mercado específicos, en este caso el over-50s (http://www.castlecover.co.uk).

Lanzado pasado julio por industria experto Andrew Marchington, con mover hacia atrás empresas Ltd. del banco y del activo de HSBC, la compañía dice sus ayudas del conocimiento de especialista él el bajo costo del hallazgo, seguro de la alta calidad para la gente en esta categoría de edad (http://www.castlecover.co.uk). La cubierta del castillo dice que los 50s excesivos reciben un reparto pobre en seguro.

"tienden para demandar menos con frecuencia y no exageran demandas, desemejante de una gente más joven," dice a su jefe, Andrew Marchington. "como especialista, por lo tanto ofrecemos precios mucho más competitivos al grupo 50+."

Concentrándose inicialmente en el seguro casero, otros productos tales como motor, recorrido y seguro del animal doméstico ahora forme la parte del ofrecimiento de la cubierta del castillo (http://www.castlecover.co.uk).